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【金融犯罪案件】金融犯罪案件审判白皮书

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2015-2018年金融犯罪案件审判白皮书


近几年,我国金融领域的犯罪案件呈现持续高发态势,随着“中晋系”“快鹿系”等P2P互联网金融平台的相继关停,被害人群体较传统刑事案件呈几何级上升,动辄成千上万,严重危害了社会主义市场经济秩序,损害了广大人民群众的切身利益。2019年2月,习近平总书记在主持中央政治局第十三次集体学习时强调,“经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。”中央政法部门也强调金融风险是当前最突出的重大风险之一,要充分发挥职能作用,积极参与金融风险防范化解工作,联合运用多种手段着力打击金融领域的各种犯罪活动,维护国家金融安全。为了加强对金融犯罪的打击力度,遏制愈发蔓延的犯罪形势,回应广大人民群众的关切,形成法院与相关部门的有序联动,现将我院2015年至2018年金融犯罪案件审理情况总结如下:

一、金融犯罪案件基本情况

2015至2018年,我院共审理一、二审金融犯罪案件261件,涉及被告人585人。其中:2015年41件,涉及被告人65人;2016年68件,涉及被告人132人;2017年64件,涉及被告人160人;2018年88件,涉及被告人228人。上述261件金融犯罪案件挽回经济损失总计近59亿余元,平均每件挽回经济损失2200万余元。

上述261件金融犯罪案件的主要类型有:非法吸收公众存款罪101件,信用卡诈骗罪78件,集资诈骗罪30件,妨害信用卡管理罪15件,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪7件,窃取、收买、非法提供信用卡信息罪7件,利用未公开信息交易罪5件,票据诈骗罪5件,其他金融类犯罪案件13件。

上述金融犯罪案件中,破坏金融管理秩序类犯罪共计141件,涉及被告人360人,罚判金额9100万余元。其中:2015年12件,涉及被告人24人,罚判金额1100万余元;2016年30件,涉及被告人66人,罚判金额610万余元;2017年40件,涉及被告人109人,罚判金额5800万余元;2018年59件,涉及被告人161人,罚判金额1600万余元。

上述金融犯罪案件中,金融诈骗类犯罪共计120件,涉及被告人225人,罚判金额7600万余元。其中:2015年29件,涉及被告人41人,罚判金额360万余元;2016年38件,涉及被告人66人,罚判金额5700万余元;2017年24件,涉及被告人51人,罚判金额560万余元;2018年29件,涉及被告人67人,罚判金额1000万余元。

二、金融犯罪的特点分析

(一)破坏金融管理秩序类犯罪特点

1.案件数量与涉案人数逐年上升

从2015年至2018年,破坏金融管理秩序犯罪案件数量从12件上升至59件,同比上升了391.7%;涉案人数从24人上升至161人,同比上升了570.8%。这与近几年来,陆续侦破“中晋系”系列案、“快鹿”系列案等密切相关,也反映了金融犯罪活动正在从传统的金融诈骗向新型的破坏金融管理秩序转变。这一特征显现出了我国正在经历的经济大转型与政策层面的各种举措,如“大众创业,万众创新”等倡议无缝衔接,各种金融活动格外活跃,与之相应的各种金融创新活动在促进国家实体经济的发展,助力我国经济从低质量向高质量跨越式发展的同时滋生了在金融创新温床中的犯罪因子,使得金融类犯罪案件的数量与人数呈现大幅度的上升。

2.被告人的文化程度普遍较高

破坏金融管理秩序犯罪的案件一个重要特征,就是犯罪分子的学历层次普遍高于一般犯罪。2015年至2018年,破坏金融管理秩序犯罪的被告人中,高中及以上学历占比为65.8%,高于金融犯罪活动中总体的平均值62.1%。高学历层次更加凸显了违反金融管理秩序犯罪属于高智商犯罪,犯罪手法更加高明,司法机关办理案件的难度更大。犯罪分子的知识结构改变,与社会经济因素密切相关,一方面,我国基础教育投入力度加大,使得社会各个阶层的整体文化素质普遍提高;另一方面,金融领域专业性强,犯罪手法比较复杂,往往需要相关的金融行业专业知识。

3.犯罪手段更加具有隐蔽性

由于破坏金融管理秩序犯罪活动与普通的金融活动很难绝对区

分,犯罪分子通常运用高超的技术套路掩饰犯罪的真正目的。此类犯罪经常披着金融创新的光鲜外衣,或者在资本市场私下勾结与幕后运作,非专业人士根本无从察觉,电子化、信息化、人工智能等技术的普及,更加为此类犯罪提供了绝佳的隐蔽路径。现代科技手段不仅改变人们的生活,改变着社会活动的方式,也改变着凭借技术手段攫取暴利的盈利模式。金融领域许多方面属于创新活动热衷的“蓝海”,因为各种交易模式层出不穷,在法律没有规制之前,没有人认为这是犯罪,比如证券期货领域类的高频交易、对冲交易等。有些企业凭借技术优势,扰乱金融市场秩序,由于手段过于隐蔽,有关部门难以及时察觉,长期从事此类活动,危害到了社会经济安全,成为刑事司法打击对象。

(二)金融诈骗类犯罪特点

1.犯罪手段复杂繁多且非常具有迷惑性

金融诈骗类犯罪案件最突出的特点是犯罪分子编织各种理由,欺骗广大金融投资者或者金融机构,攫取巨额的他人财产,供犯罪分子挥霍。此类犯罪迷惑性更强,面向广大社会公众,有些竟然堂而皇之的进入电视、广播、网页等媒体平台发布,使得大量没有金融活动经验的群众盲目相信,直到案件被公安机关侦破,仍然不肯相信自己被骗的事实。在金融诈骗类案件中,犯罪分子通常精心编造各种谎言,向受害人描绘美好蓝图,再结合当前国家的产业政策和金融政策,靠着某些国有背景的企事业单位,大肆进行有非法目的的犯罪活动。此类案件在社会生活中经常可以看见,比如各种不合规的理财产品、公园内各种债转股的传单等,由于犯罪分子熟悉社会公众的心理,再加上精心包装,让人防不胜防。

2.犯罪活动的空间呈现高度分散趋势

金融诈骗类犯罪案件中,绝大部分犯罪活动是面向公众,部分案件针对的是金融机构,其重要特点之一就是犯罪分子的活动广泛分布于各个地区,尤其是在从事非法互联网金融活动的P2P平台中,被害人遍布全国各个省份,有些甚至在境外其他国家。犯罪活动在地理位置上的高度分散,是金融诈骗类犯罪案件的普遍现象,司法机关办理案件往往耗费巨额的人力物力,给司法机关执法工作带来了巨大挑战。现代社会资讯发达,人与人的沟通更加便捷,对犯罪分子来说,时间和空间的距离都在前所未有的缩小,但是对于打击犯罪来说,时间和空间又在前所未有的扩大。金融诈骗犯罪案件中,司法机关经常遭遇到的困境就是犯罪活动遍布各地,空间上高度分散,有效打击的手段还暂时无法做到那么及时,需要更多的人力物力。

3.犯罪活动的赃款追缴难度较大

由于金融诈骗类犯罪案件的性质决定了犯罪分子实施诈骗的目的就是要非法占有被害人的财产,所以此类案件呈现的现状是,案件往往被侦破时,犯罪分子基本上已经将所骗财产通过各种途径转移出去,或者挥霍殆尽。被害人或者被害单位最为关心的就是财产的追缴问题,由于数额巨大且追赃难度极大,即使司法机关全力以赴做工作,经常性的群访闹访也难免出现。一方面,司法机关与金融机构的沟通协调机制尚未完全建立,查封、查扣、划转等手续繁多,但是犯罪分子转移财产却越来越便捷、越来越迅速;另一方面,犯罪分子的财产情况非常隐蔽,难以追踪,需要各方面的配合。

三、金融犯罪主要成因分析

金融犯罪严重扰乱了金融管理秩序,破坏了社会和谐稳定,损害人民群众利益。努力探究引发该类犯罪的原因,从中找出制约此类犯罪的相关因素,是遏制和减少此类犯罪,维护健康的市场金融秩序的必要途径。当前引发金融犯罪的主要原因有以下几个方面:

(一)企业融资渠道不畅,金融配套体系尚不完善

我国当前的市场经济体制以及相关的金融配套体系尚不完善,尤其是对于中小私营企业的资金扶持体制有待进一步完善。当前企业主要依赖银行体系间接融资,然而银行体系间接融资成本较高,企业获取融资的难度加大且途径单一,这成为企业非法向社会公众募集资金的外部原因;同时,我国经济结构正在面临转型升级,部分中小企业转型不善,需要大量流动资金维持经营,这也成为企业非法向社会公众募集资金的内部原因。不少企业因为资金问题导致生产经营困难,而当前中小企业获取融资的途径相对单一,资金链断裂后往往寻求通过民间融资的方式获取资金。通过分析我院近些年来审理的非法集资类犯罪案件可知,有些企业在公开向社会公众募集资金后,常常由于经营不善导致所吸资金无法及时偿还给投资者,经营者携款跑路也时有发生,极易演化为非法集资类金融犯罪。

(二)金融监管制度有待健全,企业和机构自控有待强化

金融创新产生了一系列新型金融形式,形式多样,发展迅速,而相关监管法律法规不可能及时出台,相应监管措施滞后在所难免,金融监管的广度、深度和力度在一定程度上受到限制。有效监

管的滞后性致使金融创新容易脱离正常轨道,衍化成金融犯罪。例如,在现行的金融管理体制中,对非行政许可设立的股权基金、资产管理、投资理财等机构,有关部门的行政监管职责还不够明确,监管真空时有发生,不法分子正是利用这种监管漏洞钻法律空子,谋取非法利益。此外,近些年随着金融行业的发展和金融机构的扩充,金融从业者数量也在迅速增加,但个别企业以及金融机构自管自控机制尚不够完善,内部管理失范,使得自有的金融监管规章制度未能发挥应有的规范和约束作用,在一定程度上为金融犯罪活动提供了条件。有些金融机构在录用从业人员时没有严格的标准和程序,同时为了追求业绩一定程度上忽视了对内部工作人员的业务能力、职业道德和法律意识的培养,导致金融从业者的综合素质无法保障。如银行贷款发放方面,个别银行工作人员为追求业绩,不严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查的制度,对贷款申请人提供的材料审核、鉴别不够到位,使犯罪分子轻易得手,客观上配合和放任了犯罪分子。

(三)犯罪手段升级,金融犯罪防控难度增大

金融创新背景下,金融犯罪的表现形式十分复杂,有些金融样态为了避免触碰监管红线,对金融模式进行了复杂设计,努力使行为的表面形式符合法律规定。特别是伴随互联网金融的高速发展和金融创新的深入,P2P网络借贷、众筹、金融互助等新型的金融工具层出不穷,传统的金融犯罪借助互联网进行了技术升级,模糊了金融行为与犯罪行为的区分标准,违法金融活动往往披着合法的外衣出现,而与之相关的监管法律法规和企业管理规章制度都有待进一步完善。犯罪行为隐蔽性使金融犯罪的事前防控就变得更加困

难,社会、被害人往往难以及时感知到犯罪结果的发生,直至犯罪后果明显显现才后知后觉。类似“中晋系”“快鹿系”等重大非法集资案件,发展规模极其庞大,涉及投资者海量,直至最后案发犯罪后果才逐步显现。

(四)金融犯罪组织严密,打击犯罪难度大

当前金融犯罪组织严密,专业化、职业化、集团化特征明显。实践中,金融犯罪多为共同犯罪,犯罪组织的职业化、集团化特征明显,主要以一到三人为核心决策者,其余组织成员之间分工协作、团伙作案且犯罪手法专业性强。犯罪组织的严密性和专业化,一方面使被害人更易受骗,犯罪成功率高,短时间内即可非法集聚海量资金;另一方面,使司法机关打击犯罪的难度不断加大。在成熟的甚至表面合法化的犯罪组织运作下,犯罪的模式更加复杂、专业,合法行为与违法行为互相交叉,难以判定。犯罪组织的人员结构复杂,作案地域分散、形式多样、手法隐蔽,也为人员抓捕、证据收集、赃款追缴等带来极大困难。如在“中晋系”非法集资案中,涉案金额高达52亿余元,仅批捕阶段就历经2年时间,涉案人员和投资者数量众多,证据收集难度相当大。

(五)公众金融投资知识相对匮乏,风险防范意识不强

近年来,民间流动性资本日渐增多,但是国内投资渠道相对有限,银行储蓄早已不能满足货币增值需要,股市、基金又存在风险,投资者对基本的金融知识和投资风险缺乏充分了解,加之获取信息的方式和途径受限,民间资本在无法进入正规融资渠道的情况下,容易转向没有合法资质的金融理财领域,为不法分子实施集资诈骗、非法经营、非法吸收公众存款等犯罪提供可乘之机。与此同

时,公众在经济利益的驱使下,往往由于贪利、盲从心理作祟,缺乏必要的风险防范意识。从近几年来的金融犯罪来看,非法集资类犯罪中被害人往往贪图投资无风险的高额回报,在做出投资选择时往往欠缺理性思考。不法分子正是抓住了公众这种心理,编造各种投资理财项目诱骗投资者砸钱进入,采用拆东墙补西墙的式制赚钱假象,形成滚雪球式发展态势,诱发多种涉众型的金融犯罪。

四、防范金融犯罪的对策建议

金融犯罪诱因诸多,犯罪组织严密,犯罪手法隐蔽,案情复杂,需要金融监管以及相关政府职能部门加强社会管理和防范,需要大众媒体进行积极宣传,需要社区组织、教育部门、公安部门、司法部门等多部门密切配合,形成合力,才能有效预防和遏制金融犯罪的高发势头。

(一)拓宽企业融资渠道,营造良好营商环境

经济和金融两者共生共荣,解决企业融资难的问题,需要拓宽企业外部融资渠道,扩大金融市场准入已经迫在眉睫。目前,党中央已经在上交所设立科创板,试点注册制落地等政策向市场释放出了积极信号,本市作为金融创新的“排头兵”,在解决企业融资问题上做出了积极响应,金融创新力度不断加大,金融服务供给进一步增加,越来越多的企业能够通过符合政策的途径获得融资,以支撑企业发展。然而,我院在处理个别金融犯罪案件时发现,在拓宽企业融资渠道、扩大市场准入的同时,金融创新与金融犯罪之间存在界限模糊的极端情况,优化营商环境亟需将保护创新与打击犯罪区分开来。故而,审判部门需要谨慎处理金融犯罪案件,特别是对

于新类型金融犯罪案件,需要加大政策审查力度,审慎对待案件证据,积极与监管部门、政策制定部门共同研判,为拓宽企业融资渠道、营造良好的营商环境提供法治支撑。

(二)打造金融风险防控体系,防范系统性金融风险

为守住不发生系统性金融风险的底线,应当从打击金融犯罪中汲取经验教训,打造完善的金融风险防控体系,以促进金融行业平稳健康发展。首先,加强政府监管力度,严格执行金融市场准入制度,对于不当的投资理财宣传要及时发现并审查,强化对金融市场的监管;其次,加强行业自律,金融行业具有较强的专业性,金融机构从业者容易利用公众与金融市场之间的信息不对称而发布不适当的投资信息,故金融行业应当加强行业自律,促进行业健康发展;第三,加强机构内控,金融机构因项目风险较大,尤其需要关注内部控制的设计、执行和维护,形成设计合理、执行有效的内部风险控制体系;第四,加强社会监督,社会监督作为防范金融风险的重要力量,能够起到及时发现金融犯罪线索,并防止风险扩大的作用,因此应当加强社会监督,激励社会公众共同参与防范金融风险;最后,加强司法联动,司法联动是防止系统性金融风险的关键一环,当前,我院审理了大量金融犯罪案件,这些案件对于防范金融风险而言具有良好的警示作用,能够为企业和公众准确提示金融风险点,因此,我院将进一步发挥司法的能动作用,继续强化司法在防范金融风险中的重要作用,致力于构建完善的金融风险防控体系。

(三)完善惩治金融犯罪协作机制,提高打击新型金融犯罪能力

金融违法行为的查处往往需要依托工商、税务、金融等诸多管理部门,特别是在金融创新的大背景下,金融产品的监管涉及的部门将更加广泛,因此在惩治金融犯罪时,需要依靠多部门配合执法,及时在相应的管理领域内作出行政干预,从而彻底打击金融犯罪,防止系统性风险的出现。首先,应当明确金融监管部门与司法部门的职责,金融监管部门对金融行业进行日常监督管理,在处罚行政违法行为的同时,对涉嫌犯罪行为的线索,应当及时移交公安机关,以便公安机关及时介入,趁早打击金融违法犯罪行为;其次,应当建立金融行业与金融监管部门、司法部门之间的沟通联系机制,以便在可能涉及金融创新或者金融管理规则不明确的情况下,能够有效对此类问题进行沟通,明确金融项目规则,保护金融行业发展;第三,应当推动金融业的信息共享,对于违反金融行业内部管理规定以及涉嫌行政、刑事违法的金融行业从业人员,及时共享信息,推动行业准入机制的建立,促进金融行业队伍专业化、规范化;最后,完善惩治金融犯罪协作机制,构建金融行业内部主动规范行为、监管机构主动服务金融创新、司法机关及时打击金融犯罪的良好态势。

(四)增强公众金融风险意识,降低群体性受害可能

我院在审理大量金融犯罪案件时发现,公众金融专业知识匮乏、风险意识薄弱成为群体性金融犯罪案件发生的重要原因。因此,应当增强公众的金融风险意识,正确认识金融产品的盈利模式,以提高自身对金融骗局的防范能力。一方面,金融监管部门、公安机关与司法机关应当主动做好宣传工作,利用社会公众投资金融产品风险提示机制,将金融项目的运营模式及可能出现的风险醒

目提示给社会公众,以达到提示风险的目的,公安机关、司法机关亦应当利用惩治金融犯罪的契机,就易出现的金融骗局进行警示教育,提示社会公众警惕不明的金融项目;另一方面,教育部门、宣传部门、新闻媒体等各部门充分利用各种宣传媒介,发挥网络媒介、自媒体的优势,利用互联网推送、地铁、公交车站公益广告投放等多种形式对金融犯罪的防范知识进行广泛宣传,普及金融知识,增强社会公众风险意识,促使公众对待金融产品或项目保持谨慎态度,对承诺低收入、高回报、风险低的金融项目保持警惕,降低群体性受害可能。

(五)严厉打击证券领域相关犯罪,保障科创板注册制试点工作

目前上海证券交易所科创板首批25家公司已正式上市交易,标志着中国资本市场又迈出重要一步。为保障科创板及注册制试点工作的顺利运行,人民法院应充分发挥刑事审判职能,依法严厉打击干扰注册制改革的相关犯罪。首先,完善依法打击相关犯罪领导体制,成立严厉打击涉科创板和注册制改革相关犯罪领导小组,全面推进对相关犯罪的打击工作。其次,深入开展对审判实践中相关热点、难点问题的调查研究,进一步加强与证券、金融监管部门、有关司法机关和行业协会的沟通协调,妥善应对科创板运行以及注册制试点中的新情况、新问题提高金融犯罪的审判水平。第三,优化刑事处罚结构,确保刑事制裁的效果,对严重危害证券市场秩序的金融犯罪以及涉科创板的各类职务犯罪分子,适度限制缓刑适用,加大罚金刑适用力度,进一步优化刑罚结构,确保依法惩治的效果。第,探索证券领域违法所得追缴、刑事罚金优先用于民事赔偿的发还机制,加大投资者合法权益保护力度,维护证券市场健康运行。第五,提高专业化审判能力,充分发挥新型审判团队建设的优势,选拔专业力量充实金融犯罪审判团队,负责对涉科创板和注册制改革刑事案件的审理。最后,加强与市局经侦总队、市检二分院、上海证监局沟通协调,推进案件流转的规范化、便利化,提高审判质量效率,同时依托“上海法院刑事案件智能辅助办案系统”探索建立我院证券领域刑事案件大数据系统,梳理类案特点,就证券领域市场运行、监管有针对性地提出司法建议,延伸法院审判职能,参与社会综合治理。